O impacto da inflação tem sido um tema central no dia a dia de todos, e entender como altera as nossas finanças pessoais, especialmente nas taxas de juro e nos créditos, tornou-se essencial.
Este assunto afeta tanto o custo de vida quanto as condições de acesso a financiamentos, com implicações diretas para quem tem crédito à habitação, crédito pessoal ou pretende contratar um novo crédito.
Este artigo explora como a inflação afeta as taxas de juro e o que isso significa para os consumidores.
O que é a inflação e por que acontece?
A inflação representa o aumento generalizado dos preços dos bens e serviços ao longo do tempo. Em outras palavras, é a perda do poder de compra do dinheiro.
Quando a inflação está em alta, as famílias sentem a pressão no orçamento, e isso afeta também as taxas de juro, que são o custo que pagamos ao pedir dinheiro emprestado.
Em resposta, os bancos centrais, como o Banco Central Europeu (BCE), podem ajustar as taxas de juro para conter a inflação.
Esses ajustes acabam por gerar um impacto nos custos do crédito.
Como o impacto da inflação se reflete nas taxas de juro?
Para controlar o impacto da inflação, o BCE utiliza a política monetária, aumentando as taxas de juro quando os preços estão em alta.
Esta medida, chamada política contracionista, visa reduzir o consumo e travar a subida dos preços.
No entanto, com taxas de juro mais altas, pedir crédito fica mais caro para os consumidores, afetando a sua capacidade de endividamento.
Aumento das taxas de juro:
Quando a inflação aumenta, o BCE responde subindo as taxas de juro, tornando o crédito mais caro para reduzir o consumo e controlar o aumento dos preços.
Encargos em créditos: Os créditos em curso, principalmente de taxa variável, sofrem com o impacto da inflação, aumentando o custo das prestações.
Para os consumidores, isso significa uma pressão adicional nas finanças familiares.
Impacto da inflação no crédito à habitação
Para quem tem um crédito à habitação com taxa variável, o impacto da inflação é mais direto.
A maioria destes créditos está indexada à Euribor, que se ajusta conforme as taxas do BCE.
Quando o BCE sobe as taxas de juro, a Euribor também aumenta, o que leva a uma subida nas prestações mensais.
Aumento das prestações: Com a subida da Euribor, quem tem crédito à habitação de taxa variável vê as suas prestações aumentar.
Este encargo extra pode comprometer o orçamento familiar, exigindo um maior esforço financeiro.
Opções de renegociação: Muitos consumidores tentam negociar condições mais favoráveis, como trocar a taxa variável por taxa fixa, reduzindo o impacto da inflação nas suas finanças.
Impacto da inflação no crédito ao consumo e pessoal
O crédito ao consumo e o crédito pessoal, geralmente com prazos mais curtos e taxas de juro mais altas, também sofrem com o impacto da inflação.
Com o aumento das taxas de juro, estes créditos tornam-se ainda mais caros, e o custo total de um empréstimo ao consumo, por exemplo, pode aumentar substancialmente.
Aumento do custo total do crédito: A inflação afeta diretamente o crédito ao consumo, encarecendo-o para os novos contratos.
Este aumento torna o crédito ao consumo uma opção menos viável para as despesas do dia a dia.
Ajuste do orçamento familiar: Diante de créditos ao consumo mais caros, as famílias devem considerar bem a sua necessidade e avaliar o impacto financeiro antes de contratar novos empréstimos.
Dicas para lidar com tudo isto
O aumento das taxas de juro, resultante da inflação, obriga os consumidores a ter uma gestão financeira cuidadosa.
Aqui estão algumas estratégias para lidar com o impacto da inflação:
Reveja o orçamento: Identifique as suas despesas e ajuste-as para acomodar possíveis aumentos nas prestações de créditos já existentes.
Considere renegociar: Avalie a possibilidade de renegociar os créditos atuais, optando por uma taxa fixa para evitar variações futuras.
Evite novas dívidas: Em períodos de inflação alta, é ideal evitar novas dívidas, sobretudo de curto prazo, que envolvem taxas elevadas.
Foque-se na poupança: Priorizar a poupança é essencial em momentos de incerteza financeira.
Uma reserva de emergência oferece maior segurança e evita o recurso a crédito caro em situações inesperadas.
Analisamos a sua situação de forma detalhada
O impacto da inflação nas taxas de juro e nos créditos tem sido cada vez mais notório, alterando o custo do crédito e aumentando as prestações mensais de muitas famílias.
As ações do BCE para controlar a inflação acabam por afetar diretamente os consumidores, que enfrentam taxas de juro mais elevadas.
Para quem já tem um crédito ou planeia contratar um novo, compreender o impacto da inflação e adotar estratégias de ajuste financeiro pode fazer uma grande diferença na estabilidade das suas finanças.
Precisa de mais informações ou quer avaliar opções de crédito?
Consulte especialistas para uma análise detalhada e adequada ao seu perfil financeiro.
Rodolfo Antunes Unipessoal Lda, Intermediário de Crédito Vinculado, com o registo nº. 0003284, autorizado pelo Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e autorizado para a prestação de serviços de intermediação de crédito (Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos). Contratos de crédito abrangidos: Crédito à Habitação e Crédito aos Consumidores. Mutuantes ou grupos de mutuantes com quem mantém contrato de vinculação: BANCO BPI S.A., BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, S.A., NOVO BANCO, S.A., BANCO CTT, S.A., BANKINTER, SA – SUCURSAL EM PORTUGAL, ABANCA CORPORACIÓN BANCARIA, SA, SUCURSAL EM PORTUGAL, UNICRE – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., UNION DE CRÉDITOS INMOBILIÁRIOS, S.A., ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO (SOCIEDAD UNIPERSONAL) – SUCURSAL EM PORTUGAL, BANCO BIC PORTUGUÊS, SA, BNI – BANCO DE NEGÓCIOS INTERNACIONAL (EUROPA), S.A., COFIDIS, BANCO PRIMUS, SA, 321CRÉDITO, INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO S.A., MONTEPIO CRÉDITO – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A, informação verificável em: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/rodolfo-antunes-unipessoal-lda
