No mundo financeiro, o crédito consciente é fundamental para quem pretende financiar projetos pessoais sem comprometer a sua estabilidade.
Com a crescente oferta de produtos financeiros e a disseminação de informações pela internet, torna-se indispensável saber distinguir fontes confiáveis e evitar armadilhas que podem levar a escolhas precipitadas.
Neste artigo, vamos explorar como garantir um crédito consciente, seguindo as regras do Banco de Portugal, protegendo-se de práticas enganosas e assegurando que faz escolhas financeiras seguras e responsáveis.
O que significa um crédito consciente?
Contratar crédito de forma consciente significa avaliar cuidadosamente a sua real necessidade antes de assumir um compromisso financeiro.
Isso inclui compreender todos os custos envolvidos, como taxas de juro, comissões e encargos adicionais, bem como analisar a sua taxa de esforço para garantir que a prestação do crédito não compromete o seu orçamento.
Um dos aspetos mais importantes é recorrer apenas a entidades registadas no Banco de Portugal, garantindo que o crédito é concedido dentro das normas de transparência e legalidade.
Muitos consumidores acabam por recorrer a crédito sem perceber o impacto que este pode ter na sua saúde financeira, resultando em dificuldades no cumprimento das prestações.
Nota: Antes de solicitar qualquer crédito, é essencial fazer uma simulação e avaliar se a prestação mensal se enquadra no seu orçamento sem comprometer outras despesas essenciais.
Como evitar riscos na contratação de crédito?
Escolher apenas instituições autorizadas
Uma das maiores ameaças no setor financeiro são as entidades e intermediários de crédito que operam sem regulação.
Estes podem oferecer condições aparentemente vantajosas, mas que escondem encargos abusivos ou até mesmo esquemas fraudulentos.
Para garantir que está a lidar com uma entidade confiável, deve:
Verificar se a instituição está registada no Banco de Portugal (pode consultar a lista oficial em www.bportugal.pt).
Ler atentamente os contratos e certificar-se de que todas as condições estão claramente descritas.
Desconfiar de promessas de crédito fácil, rápido ou garantido, pois a concessão de crédito deve sempre passar por uma análise de risco.
Atenção a influenciadores financeiros e promessas irreais
Com o crescimento das redes sociais, aumentaram os chamados influenciadores financeiros, que muitas vezes promovem produtos financeiros sem conhecimento técnico ou sem respeitar as normas do Banco de Portugal.
É fundamental estar atento a sinais de alerta em conteúdos sobre crédito online, como:
- Promessas de crédito sem análise de solvabilidade.
- Garantia de aprovação sem comprovação de rendimentos.
- Sugestões para contornar regras do Banco de Portugal.
Caso tenha dúvidas sobre uma informação financeira encontrada online, consulte um intermediário de crédito autorizado para obter esclarecimentos.
Conhecer os custos reais do crédito
Antes de contratar um crédito, é essencial analisar todos os encargos associados, incluindo:
TAN (Taxa Anual Nominal) – Representa o custo do crédito em termos de taxa de juro.
TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) – Inclui todos os custos associados ao crédito, como juros, comissões, impostos e outros encargos.
MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) – O valor total que irá pagar pelo crédito, incluindo juros e encargos.
Se um crédito parecer demasiado vantajoso, verifique bem as condições, pois podem existir encargos escondidos que aumentam o custo total.
Crédito consciente: como tomar decisões seguras?
Agora que já conhece os principais riscos, veja algumas recomendações para garantir um crédito seguro e dentro das normas:
Comparar diferentes propostas antes de escolher um crédito.
Certificar-se de que compreende todas as condições antes de assinar um contrato.
Evitar recorrer a crédito para despesas supérfluas, uma vez que o crédito deve ser utilizado para investimentos importantes e não como complemento do orçamento mensal.
Informar-se junto de intermediários de crédito registados no Banco de Portugal, que podem ajudá-lo a encontrar as melhores condições para o seu perfil financeiro.
Conclusão: Informação e segurança em 1º lugar
A contratação de crédito deve ser feita de forma responsável, garantindo que está a lidar com instituições autorizadas e que compreende todos os custos envolvidos.
Se tem dúvidas sobre qual o melhor crédito para si, pode contar com a DSI Crédito.
Como intermediários de crédito registados no Banco de Portugal, ajudamos a encontrar as soluções mais adequadas ao seu perfil, sempre com transparência e segurança.
Se precisar de ajuda para escolher o crédito certo, entre em contacto para uma análise personalizada.
Partilhe este artigo para que mais pessoas possam tomar decisões financeiras informadas.
Rodolfo Antunes Unipessoal Lda, Intermediário de Crédito Vinculado, com o registo nº. 0003284, autorizado pelo Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e autorizado para a prestação de serviços de intermediação de crédito (Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos). Contratos de crédito abrangidos: Crédito à Habitação e Crédito aos Consumidores. Mutuantes ou grupos de mutuantes com quem mantém contrato de vinculação: BANCO BPI S.A., BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, S.A., NOVO BANCO, S.A., BANCO CTT, S.A., BANKINTER, SA – SUCURSAL EM PORTUGAL, ABANCA CORPORACIÓN BANCARIA, SA, SUCURSAL EM PORTUGAL, UNICRE – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., UNION DE CRÉDITOS INMOBILIÁRIOS, S.A., ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO (SOCIEDAD UNIPERSONAL) – SUCURSAL EM PORTUGAL, BANCO BIC PORTUGUÊS, SA, BNI – BANCO DE NEGÓCIOS INTERNACIONAL (EUROPA), S.A., COFIDIS, BANCO PRIMUS, SA, 321CRÉDITO, INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO S.A., MONTEPIO CRÉDITO – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A, informação verificável em: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/rodolfo-antunes-unipessoal-lda
