O crédito para construção é uma solução cada vez mais procurada por quem deseja construir uma casa de raiz.
Construir a casa dos seus sonhos é um objetivo de vida para muitos, mas o processo pode ser complicado, especialmente quando se trata de financiar a obra.
Afinal, como funciona exatamente este tipo de financiamento?
Neste artigo, vamos explorar todos os detalhes sobre este tipo de crédito e esclarecer as principais dúvidas.
O que é o Crédito para Construção?
O crédito para construção é um tipo de financiamento disponibilizado pelos bancos ou outras instituições financeiras, destinado a pessoas que querem construir a sua própria casa em vez de comprar uma já existente.
Ao contrário do crédito habitação tradicional, onde o montante é entregue de uma só vez para a aquisição de um imóvel pronto, o crédito para construção é normalmente disponibilizado em tranches, acompanhando as diferentes fases da obra.
Como funciona o Crédito para Construção?
Pré-aprovação do Crédito
O primeiro passo para obter um crédito para construção é conseguir uma pré-aprovação por parte do banco.
Nesta fase, a instituição financeira vai analisar a sua capacidade financeira, o seu histórico de crédito e a viabilidade do projeto de construção.
Para além da documentação financeira habitual, será necessário apresentar um projeto detalhado da obra, incluindo orçamento, plantas e licenças de construção.
Aprovação de fundos em etapas
Uma das principais características do crédito para construção é que os fundos são libertados em várias fases, de acordo com o progresso da obra.
A primeira tranche é geralmente utilizada para a compra do terreno e para iniciar a construção.
À medida que a obra avança, novas tranches são disponibilizadas, após verificação de cada etapa por um perito do banco.
Estas etapas podem incluir a fundação, a estrutura, a cobertura, entre outras.
Período de carência e amortização
Durante a fase de construção, pode ser concedido um período de carência no qual pagará apenas os juros sobre o montante já utilizado, sem amortizar o capital.
Quando a obra estiver concluída, o crédito transforma-se num crédito habitação convencional, e começará a pagar as prestações mensais que incluem a amortização do capital e os juros.
Documentação necessária
Além dos documentos financeiros comuns, como comprovativos de rendimentos e declarações de IRS, para obter um crédito para construção terá de apresentar:
– Projeto de arquitetura aprovado pela câmara municipal;
– Orçamento detalhado da obra;
– Licenças de construção válidas;
– Contrato com a empresa de construção (caso não se trate de uma autoconstrução).
Garantias e seguros
Tal como num crédito habitação tradicional, o banco exigirá garantias, como a hipoteca sobre o terreno e a futura habitação.
Também será necessário contratar seguros, como o seguro de vida e o seguro multirriscos, para proteger tanto a construção como o financiamento.
Vantagens e desvantagens do crédito para construção
Vantagens:
Personalização: Permite-lhe construir a casa exatamente ao seu gosto.
Aprovação faseada: O montante é disponibilizado conforme o progresso da obra, ajudando a gerir melhor o orçamento.
Possibilidade de carência: Pode aliviar a carga financeira durante a construção, pagando apenas os juros inicialmente.
Desvantagens:
Processo mais burocrático: Exige mais documentos e verificações em comparação com um crédito habitação convencional.
Riscos durante a obra: Atrasos na construção podem afetar a libertação das tranches, comprometendo o cronograma e o orçamento.
Custos adicionais: Podem surgir custos extra relacionados com vistorias e avaliações ao longo da construção.
Saiba mais sobre este crédito com a nossa ajuda
O crédito para construção é uma excelente opção para quem quer construir a casa dos seus sonhos, com a flexibilidade e segurança financeira necessárias.
No entanto, é crucial estar bem informado sobre o processo, os custos envolvidos e os requisitos exigidos pelas instituições financeiras.
Com um planeamento cuidadoso e a escolha do parceiro financeiro certo, poderá transformar o seu projeto de casa própria em realidade.
Tudo pronto para dar início à construção da sua casa?
Informe-se bem e conte com o apoio necessário em cada etapa do processo.
Se ainda tiver dúvidas ou quiser saber mais sobre o crédito para construção, consulte a nossa loja ou entre em contacto connosco.
Rodolfo Antunes Unipessoal Lda, Intermediário de Crédito Vinculado, com o registo nº. 0003284, autorizado pelo Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e autorizado para a prestação de serviços de intermediação de crédito (Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos). Contratos de crédito abrangidos: Crédito à Habitação e Crédito aos Consumidores. Mutuantes ou grupos de mutuantes com quem mantém contrato de vinculação: BANCO BPI S.A., BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, S.A., NOVO BANCO, S.A., BANCO CTT, S.A., BANKINTER, SA – SUCURSAL EM PORTUGAL, ABANCA CORPORACIÓN BANCARIA, SA, SUCURSAL EM PORTUGAL, UNICRE – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., UNION DE CRÉDITOS INMOBILIÁRIOS, S.A., ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO (SOCIEDAD UNIPERSONAL) – SUCURSAL EM PORTUGAL, BANCO BIC PORTUGUÊS, SA, BNI – BANCO DE NEGÓCIOS INTERNACIONAL (EUROPA), S.A., COFIDIS, BANCO PRIMUS, SA, 321CRÉDITO, INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO S.A., MONTEPIO CRÉDITO – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A, informação verificável em: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/rodolfo-antunes-unipessoal-lda
